Credit imobiliar 2026: ce trebuie să știi înainte să semnezi
DAE, IRCC, asigurări obligatorii, costuri ascunse. Cum compari ofertele bancare și ce întrebări să pui agentului de credit.
Introducere
Creditul imobiliar este un angajament de 20-30 de ani. Diferența dintre o ofertă bună și una proastă poate însemna zeci de mii de euro.
DAE vs dobânda nominală
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include toate costurile creditului: dobândă, comisioane, asigurări obligatorii. Compară mereu DAE-urile, nu dobânda nominală.
IRCC vs ROBOR
Creditele variabile sunt indexate la IRCC (actual) sau ROBOR (vechi). IRCC e mai stabil. Cere oferte cu IRCC + marjă fixă pe toată durata, nu doar primul an.
Costuri pe care le uită multă lume
Comision de analiză dosar (0-1.5%) Comision de administrare lunar Asigurare imobil obligatorie (poți alege furnizorul) Asigurare de viață (uneori obligatorie) Evaluare imobil (~300-500 lei) Notariat pentru ipotecă Intabulare ipotecă
Programe sprijinite de stat
Noua Casă oferă avans redus (5%) și dobândă mai mică, dar are plafon de preț. Verifică dacă te încadrezi.
5 întrebări pentru bancă
Pot face rambursări anticipate fără penalizare? Care este marja peste IRCC pentru toată durata? Pot schimba asigurarea de imobil cu altă firmă? Care este DAE-ul exact pentru suma și durata mea? Ce se întâmplă dacă întârzii o rată? Sfat final: nu accepta prima ofertă. Compară minim 3 bănci și negociază. Băncile au flexibilitate, mai ales pentru clienți cu venituri stabile.